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锁定老帖子 主题：关于商业保险
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| 作者 | 正文 |
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发表时间：2011-11-09
是这样，人寿的传统寿险有3个
一个是康宁终生 一个是康恒终生 一个是康宁定期计划 前两个是重疾死亡险 后一个是重疾加一个两全附加险 所谓的死亡险,就是保终生,保死不保活.除非你挂掉或者生严重疾病,你是没法拿到赔偿的。活到100岁死，就那个时候拿。 所谓的两全险,就是保定期,保死又保活.意思是你挂掉或者重疾,可以拿到赔偿.如果你到了规定岁数,没挂也没重疾,给你满期生存金结束合同,后面死不死跟保险公司没关系了.满期额度和死亡赔偿一样. 康宁终生的康恒终生,的区别在于.康宁保20种重疾,康恒保28种。但是交相同的保费，康宁赔付>康恒。大约多1/3不到。这个看你个人偏好如何。 康宁定期保的疾病和康宁终生差不多.只是到70岁结束.选定期两全还是选终生死亡,看个人偏好。对于年轻人特别是收入比较好的人来说,定期险.更划算一些,因为30-60岁这段时间,死亡和疾病带来的损失比较大。而70岁以后你基本不工作,活着也是个累赘,不如拿点钱花擦花擦。对于现在一些中老年人,家庭不富裕的,那么终生更好一些,一旦发病可以降低家庭的经济压力. |
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发表时间：2011-11-09
Trustno1老大分析得很到位啊，感谢
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发表时间：2011-11-09
保险这玩意，不用的时候很痛苦，用的时候更痛苦
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发表时间：2011-11-09
lyw985 写道 保险这玩意，不用的时候很痛苦，用的时候更痛苦
主要是减轻你周围人的痛苦. |
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发表时间：2011-11-09
对于年份长的，例如人寿什么的，我认为人民币产品基本上属于无意义，10-20年以后的人民币，你都不知道是什么形状了（或者值几个钱了）
如果是美元产品还可以，基本上不会出现很大的系统性风险。 |
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发表时间：2011-11-09
商业保险买重大疾病和死亡就可以，其它养老、理财之类的没什么意义。
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发表时间：2011-11-09
最后修改：2011-11-09
potian 写道 对于年份长的，例如人寿什么的，我认为人民币产品基本上属于无意义，10-20年以后的人民币，你都不知道是什么形状了（或者值几个钱了）
如果是美元产品还可以，基本上不会出现很大的系统性风险。 对于长期疾病险来说,是保眼前不保未来，保活人不保死人。重疾险的疾病,基本上都是活不过3-5年的.而对年轻人来说,越年轻,重疾的概率越低，但是对应的因为重疾所遭受的损失也越大。这个情况随着年龄的增大，逐渐倒转。年纪越大，重疾险的意义越低。 比如一个中产之家，夫妻年收入合共20万元,一年下来吃穿用住开销,余下3-4万存款.积累7-8年积蓄20万.如果在这7-8年里,其中一人得重疾并且挂掉.其中产生的各种花销可能吃光所有的储蓄,甚至举债.剩下的人生活要重头开始,可以想象一下40多岁的老男人，老女人,没有任何积蓄,要负责日常开销,还要带一个孩子,很可能还要供养一个孩子,4个老人.整个家庭的经济基本上被击溃了。 如果你购买一个20年期，每年保费2700，保障额度15万的重疾险.在投保的前10年的作用是极高的,一旦发生重疾病,保险的理赔会缓冲掉大部分的经济冲击。对于留下来的家庭成员,的未来生活会有较好的保障.至少不用举债.当然过了这段时期以后，重疾险意义的确逐渐下降.一种明智的选择是退保,当然退保会有损失无法收回全部的本金。但其实这是一种幻觉,因为你毕竟在前10-15年得到应有的保障服务。你可以把这些损失除以110或者15,每年的损失也在100-200元之间。而你可以去看很多一年期的意外险，相同的价格但是保障远没有这么齐全。每年交100-200,只是你出意外比如给汽车压死才赔,生病死一分不给。大多数人舍不得这么干,但是每年2700其实对这种家庭也不算什麽开销,当存银行了。 当然Potian说的远期人民币或者整个经济系统的问题,实际上主要是影响年金类的产品。那种每年交钱，然后到60年后开始领取养老金的产品的确是比较危险的.不过对于那些月光光,做一个强制储蓄也是不错的选择。 至于港币或者美元的国外保单，其实要非常谨慎。国外的保险公司是极端强势的,特别是美国这种地方。大额商业保险的理赔没有律师的参与，你几乎赔不到任何东西。他们的保单不受国内法律的管辖,理赔地也在国外.做一次理赔搞一个飞机来回。而且他们为了为了规避利率风险，长期险保单品种大多是与资本市场挂钩,比如变额年金，投资连结。这些保险需要投保人熟悉国外的资本市场状况,时常转换账户,否则基本上会亏掉裤子。 |
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发表时间：2011-11-09
T1老大太犀利了~
居然对我司的产品这么熟悉！ 康宁确实是一款不错的产品。 |
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发表时间：2011-11-09
最后修改：2011-11-10
potian 写道 对于年份长的，例如人寿什么的，我认为人民币产品基本上属于无意义，10-20年以后的人民币，你都不知道是什么形状了（或者值几个钱了）
如果是美元产品还可以，基本上不会出现很大的系统性风险。 算了，删除了，问的问题没什么意义 ozzzzzz 写道 你现在还没有什么财富，你的那点钱即使再增加十倍也不是什么财富。对于你现在的地位，我只能说你是一个满足了温饱的穷人。资产和财富这些词汇，在你来说还仅仅是从别人嘴里说出来的词汇。 什么东西才需要保值，什么东西才可能被保值，这些东西都不是你这个阶段的人所该考虑的。如果你混的好，继续提升自己的地位，比如做个老板之类的。这种时候，你就不仅仅需要考虑你个人和家庭的财务状况，还需要考虑企业的财务状况，并且为企业风险考虑，需要采用特殊的财务策略。因为在这个时候，你的财务状况不仅仅涉及到你，还涉及到其他很多人的生活。就比如，如果经济变坏，作为现在的你，其实不需要考虑太多，一个省吃俭用就足以应付。而如果你作为一个企业主，则就完全不行，你必须对工资和财务流做出细致而具体的安排。 关于投资这个事情其实也很简单。在你真正的投资于生产之前，你的投入都跟买国库卷加彩票是一个意思。只不过如果你在股票和外汇等地方投入足够的精力，你也可能跟你工作一样获得很大的利润。但是这样的利润再多，并不会带来你生活质的变化。 总之你就是一个劳苦大众的一员，虽然日子比前些年好过了，但是整体的水准在整个社会上的比较还是处于原来的位置。除非你的位置发生强烈的变化，否则理财之类的时候跟你就没什么关系。 :arrow: |
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发表时间：2011-11-10
最后修改：2011-11-10
调查发现，城市家庭表示会准备的存款额度普遍高于县域家庭，其中在重大
疾病、意外事故两个方面差距更大。但两者表示准备的额度总体均偏低。如重大 疾病方面，城市和县域家庭分别表示会准备 7.7 万和 4.6 万元，但实际上，根据 相关的行业公开数据，对于重大疾病的治疗费用中，癌症平均治疗费用 12 万， 重大器官移植 10-20 万。也就是说，如果不考虑保险支付，家庭即使准备了预定 中的存款，也难以有效的应付重大疾病风险。 <2011 中国家庭寿险需求研究报告摘要> |
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