金融业在高强度身份认证产品时最终选择短信密码的原因何在？

一、短信密码定义
    
       短信密码是动态密码一种，短信网关将服务端生成的6位随机动态密码通过手机短信发送到客户手机上，客户在登录或交易认证时候输入此动态密码，该动态密码一次有效，过期使用失效，提升系统身份认证的安全性，有效防止盗号给网民带来的网络财产损失，由于它使用起来非常便捷，目前广泛应用在网上银行、第三方支付、电信行业内外部应用。


二、金融业亲呢短信密码的原因

笔者基于在身份认证行业的经验，认为以下4点原因是最终促成他们采用短信密码这种高强度动态密码解决方案。
（1）安全性
由于手机与客户绑定比较紧密，短信动态密码生成与使用场景是物理隔绝的，因此短信密码在通路上被截取几率降至最低。

（2）普及性
只要会接收短信即可使用，大大降低短信密码技术的使用门槛，学习成本几乎为0，所以在市场接受度上面不会存在阻力，这条对于网上银行、网上证券等行业最终决定采用它起到决定性作用。

（3）易收费
由于移动互联网用户天然养成了付费的习惯，这和PC时代互联网截然不同的理念，而且收费通道非常的发达，如果是网银、证券、电子商务可将短信密码作为一项增值业务，每月通过SP收费不会有阻力，因此也可增加收益。

（4）稳定、易维护
由于短信网关技术非常成熟，大大降低短信密码系统上马的复杂度和风险，金融行业如银行、证券针对短信密码业务后期客服成本低，银行、证券不愿意成为某项技术的IT支持公司，稳定的系统在提升安全同时也营造良好的口碑效应，这也是目前银行也大量采纳这项技术很重要的原因。

目前已经有不少银行采用短信密码解决方案，如浦发银行、中信银行，交通银行等。

三、短信密码的缺点

   任何一种技术都是其自身的优点和缺点，笔者基于在行业中碰到的实际问题，总结短信密码大致有以下2个主要缺点：

（1）运营成本
如果采用免费模式的话，由于每条短信都会有相应的通信费用，所以这部分的成本不在小数目。

（2）短信延迟
尤其在高峰时期，短信网关存在一定的发送延迟，相对来说，同为动态密码技术的动态口令牌在用户体验方面就会更加优越，目前中国银行的e token就是动态口令牌。

我觉得运营成本这个应该没什么。首先这些机构都不差钱，其次这些钱可以在用户身上收取（例如交行）。大行会从客户身上搜刮，想发展的小行会自己担着这笔钱。

短信延迟这个问题确实会有。不过我觉得问题不大。短信出现延迟的情况的概率比较小，如果是电信商设备的通信高峰期凌然另当别论，试想年三十的晚上又有多少客户登录银行账号去转账汇款呢！短信密码比较而言确实提高了安全性！

中国银行的动态口令牌类似于短信密码。中国银行口令牌具体的不清楚，希望指点。

一家之言，不妥勿怪。

我觉得最主要的原因就是实现和使用都很方便，不知道大机构能从手机运营商那边拿到什么样的价格

任何一种处理方案都有其优缺点，只要优点多余缺点，能保证系统安全和正常的使用，我觉得就可以采用。