- 浏览: 2962587 次
- 性别:
- 来自: 上海
文章分类
- 全部博客 (2529)
- finance (1459)
- technology (218)
- life (343)
- play (150)
- technology-component (0)
- idea (6)
- house (74)
- health (75)
- work (32)
- joke (23)
- blog (1)
- amazing (13)
- important (22)
- study (13)
- Alternative (0)
- funny (8)
- stock_technology (12)
- business (16)
- car (21)
- decorate (4)
- basketball (2)
- English (16)
- banker (1)
- TheBest (1)
- sample (2)
- love (13)
- management (4)
最新评论
-
zhongmin2012:
BSM确实需要实践,标准ITIL服务流程支持,要做好,需要花费 ...
BSM实施之前做什么 -
shw340518:
提示楼主,有时间逻辑bug:是你妈二十那年写的 那会儿连你爹都 ...
80后辣妈给未来儿子的信~我的儿,你也给我记住了~~~ -
guoapeng:
有相关的文档吗?
it项目管理表格(包含146个DOC文档模板) -
solomon:
看到的都是 这种 CTRL+C 和 CTRL+V 的文章, ...
Designing a website with InfoGlue components -
wendal:
恩, 不错. 有参考价值
Designing a website with InfoGlue components
春节过后,沉寂了半个月之久的十里河市场又热闹起来。这里是北京市比较集中的建材、家居市场,也是外来人口比较集中的地区。
与市场里热火朝天的生意气氛不一样的是,一个特殊的群体也在忙碌。不过,他们不敢大声叫卖,只是在匆匆来往的行人耳边低语:“套现吗”?
他们口中的“套现”,指的就是信用卡套现。
不过,这些所谓的业务员,并不随便拉客。他们更多的是选择看上去像外地人的年轻群体。记者在与一名业务员的攀谈中了解到,每拉到一单业务,公司会给他们 相应的提成,公司获利的途径主要是收取手续费,他的报价是套现额度的10%。他还表示,如果记者套现的额度比较大,在收费方面还可以优惠。
而近期以来,这种推销“立即取现”业务的方式也在继续演绎。手机短信、张贴小广告、发放名片等方式层出不穷。“套现”服务的市场也越来越庞大。
常见的三种套现方法
模式一:金融服务公司是幌子
比起较为散乱,不太能让人放心的路边拉客式套现服务,经人介绍,记者联系到了一个看上去似乎较为安全和可信的信用卡套现公司,手续费也比较便宜,只要3%。记者的朋友就曾经在这家公司做过套现。但从始至终,这家公司叫什么名字,他都不知道。
按照电话中的事先约定,记者来到了位于北京中关村 (000931股吧,行情,资讯,主力买卖)某商城的门口,并见到了该公司的一位男业务员小李。小李十分热情,首先跟记者介绍了他们公司是非常讲信用的, 并经常在报纸上做广告,记者完全可以放心在他们公司套现。经过一番讨价还价,小李最终答应给记者的手续费再优惠1个百分点,即2%。
随 后,记者跟随他来到了位于该商城附近的一家很小的卖耗材的店面。他拿出手机打了一个电话,过了大约几分钟,便来了一个手持POS机的男子。小李说,你可以 刷卡了,1万块。卡刷完之后,小李要记者先在POS机的小票上签字,但记者要求先给钱。于是,后来的男子从上衣口袋中拿出一打现金说:“你点一 下,9800,手续费200”。
在记者点钱的同时,小李说:“其实你根本不用担心,我们很讲信用的,不会不给你钱。干我们这行的,都是非常讲信用的。这回你可以签字了吧?”
看似神秘的套现,经过这两步过程,就完成了。
这些公司不光能够提供套现服务,还能够帮助套现者垫付还款。据小李介绍,如果记者到期不能按时还款,可以再找他,他可以帮记者垫付。这种垫付就是在信用 卡还款期到期日,该公司将需要还款的金额全额打入需要还款的信用卡账户,随后,在计息日一过,再刷出来。如果按照这种方法,可以无限期的循环套现。套现人 需要支付的只是手续费。
事后,记者确实也在某报纸上看到了打着“金融服务”这类高端头衔的取现、垫付、透支、办卡等服务的豆腐块广告。而目前较为普遍的街头拉客,以及手机短信广告等方式,大多也是以此类方式进行。
模式二:正常刷卡背后有猫腻
记者在采访过程中还了解到,除了找信用卡套现公司,其实中关村 (000931股吧,行情,资讯,主力买卖)某商城中有不少商户都可以提供套现服务。不过,这种一定要有熟人介绍才行。
经朋友介绍,记者电话采访了一位在某商城从事电脑生意的王先生。该男子对记者表示:“尽管这个事情不违法,但是他相对来说还是很少做,只是偶尔给朋友帮忙救急。”他给记者简单讲解了一下帮朋友套现的过程。
首先,他会给朋友开具一张正式的销售小票。由于该商城的付款必须都在收银台完成,所以朋友拿小票去付款台刷卡付款,收银台会加收20-30元的刷卡手续费。随后,商城会将该笔收入打入商铺的账号中。然后店主会通过自己其他的货物往来,结余出5万元现金,付给套现人。
这种通过朋友套现,基本上朋友不会收取手续费,但由于其在虚假的货物销售,因此,会发生一些所得税。但这部分所得税,店主会想办法通过其他途径解决。
这类的套现,还有很多变种。例如有些商场公开进行的分期付款套现等。
<!-- 分页-->
模式三:利用网络购物套现
虚假交易可以说是信用卡套现的最终本质。随着网络购物的发展,比起传统交易,该类交易的隐蔽性使得逃税和套现都变得更加容易。一位在淘宝经营着一家网络店铺的袁小姐对记者表示,利用网络支付,套现十分方便。
据她介绍,网络套现的方式是双方事先计划好进行一场虚假交易,买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值,然后购物付款,卖家则在款到之后申请提现,再将钱返还给买家。只要双方确定了交易,整个过程不需要任何手续费,而网站本身很难确定交易的真实性。
记者在尝试使用支付宝套现的时候发现了一种更为简便的方法。记者以信用卡付款购买了一个价值210元的产品。随后,记者向卖家提出,由于拍错了,要求停 止该交易。卖方关闭交易后,买方通过信用卡支付的资金便留在支付宝账户中。随后,记者使用支付宝的提现功能,并按系统提示设定了一个关联的银行卡号,这张 卡是一张借记卡,经过48小时,支付宝账户中的200元就转入了借记卡中。这样,套现就完成了。
而在正规的商场购物,如果使用银行卡(包括信用卡和借记卡)支付而发生退货,商场一律只能将退款返还至消费的银行卡,而不会退予现金。
不过,据记者了解,为了防止套现,支付宝设定了每笔交易的最高金额。以淘宝网为例,根据使用的银行卡不同,其每笔支付金额最高为200-1000元,每天的交易最高额限为1000-10000元不等。但如果循环使用上述方法进行套现,结果可想而知。
信用卡套现存在的问题及对策
作为一项正常的业务,取现是信用卡的功能之一。这项业务被银行称之为预借现金。以招商银行 (600036股吧,行情,资讯,主力买卖)为例,信用卡持卡人可以透支提取信用额度内的资金。境内预借现金的手续费为交易金额的1%,最低收取每笔10 元。境外(含港、澳、台)预借现金的手续费为交易金额的3%,最低收取每笔30元人民币。除了手续费之外,招行银行每天收取万分之五的利息,不享受免息 期,并且按月计收复利的形式滚动累加。
看似累加的复利较高,但事实上,通过正常的方式,在境内使用信用卡取现2000元,使用50天, 其需要缴纳的利息大约仅为50.6元。加上需要缴纳的手续费20元,总共需要付出70.6元。即便取现10000元,共计需要花费约为350元左右,相当 于3.5%。这样的资金成本与部分机构提供的套现服务手续费相比,其实并没有高出多少。而且有些套现机构收取的手续费远高于通过正常渠道预借现金的成本。
不过,由于信用卡预借现金每天的最高额度有一定的限制,例如招商银行 (600036股吧,行情,资讯,主力买卖)仅为2000元,对于想大额取现的人,可能显得不那么方便。而且,预借现金的时间越长,需要支付的利息越高。 而套现,不仅能循环使用,需要支付的费用也远低于预借现金。正是因为如此,套现服务才有了生存空间。
其实,对于日趋猖獗的信用卡套现现象,银监会去年5月份就曾下发过一个风险提示通知,对于防范信用卡套现提出了一些要求。
如要求各家商业银行加强对信用卡透支额度的管理。密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况;要求切实加强对签约商户的管理,严格POS机具 布放审查程序,完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款,严禁将POS机具布放在个人名下,并对商户交易行为进行不定期抽查。并特别要求对刷卡支付的航 空客票的退票操作,应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作,不得直接提取现金,以堵住套现漏洞。
此外,还提出要加强对持卡人用卡情况的监控,对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人,有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。
不过,由于相关法律法规缺位,如何从根本上堵截信用卡套现,还需要各相关部门明确责任,出台相关的管理办法。特别是网络支付,由于涉及多个监管部门,因 此必须联合加大打击力度。据了解,目前由央行牵头正在与相关的部门制定关于非金融机构第三方支付的相关管理办法,全面规范网络支付。
发表评论
-
首批28家创业板公司解禁数量一览表
2010-11-02 00:08 1085名称 上市日期 解禁数量(万股) 解禁股流通 ... -
务必刻骨铭心熟记的一张图
2010-04-19 21:47 969一:买点线。 通常情况下,股 ... -
小盘股行情是否全面结束?
2010-03-29 10:47 927近一个时期,以中小板 ... -
PEPEPEPE
2010-03-11 16:58 888PE就是PRICE EARNING RATIO,中文译为本 ... -
城保 镇保的区别
2010-03-10 13:17 1326缴费低但待遇也低。 ... -
游资最看好什么股?
2010-03-08 16:40 1031通过回顾上午的走势可 ... -
值得长线关注个股
2010-03-08 16:39 888不论是去年大肆炒做的H1N1题材,还是历史上的网络股的疯狂 ... -
政府工作报告现投资亮点
2010-03-08 16:35 817中国国务院总理温 ... -
海南楼市井喷三个月后转向有价无市
2010-03-01 14:33 921黄树辉 元宵节,三亚湾畔显现的有些落寞。在这里,除了 ... -
市场最大的做空力量!
2010-01-29 08:26 902中国西电今天上市, ... -
大资金调仓速度将加快
2010-01-20 08:54 956今天消息灵通人士在接受某证券报刊时透露:股指期货有望在4月初推 ... -
周三有个不错的短线机会
2010-01-20 08:53 762大盘指数涨跌有限,但是,一些个股机会却是春色满园关不住。 ... -
哪些个股容易飚涨?
2010-01-20 08:53 835一:突发性政策利好刺激的个股容易飚涨。例如近期地区经济经济 ... -
一条主线十多年了没变过
2010-01-20 08:53 731安徽板块连续跑出大量强势股。 主力资金对总书记的家乡青睐有嘉 ... -
识别强庄股洗盘的几个关键
2010-01-20 08:52 984《实盘日志 》继续围绕强庄股的洗盘为重点,强庄股洗盘 ... -
强势股更强冷门股更冷
2010-01-20 08:52 856周二上午大盘继续保持窄幅牛皮震荡整理的格局,银行股、券商股 ... -
这根趋势线相当重要
2010-01-18 09:01 868一周大盘在平静中收盘,虽然没有出现大跌,同样也没有激动人心的上 ... -
这样的股票下周将突破上涨
2010-01-18 09:01 874下周股指不会有多大波澜起伏的地方,但是,下图这样的个股即 ... -
三个硬性要求
2010-01-18 09:00 928中金所相关负责人周五表示,中金所已完成股指期货投资者适当性制度 ... -
三大重组股上涨最具爆发力!
2010-01-18 09:00 1042资产重组股是中国资本 ...
相关推荐
《信用卡套现识别方法和装置》是一份详细探讨电信设备如何防范信用卡套现行为的专业资料。信用卡套现,即利用信用卡额度非法提取现金,是一种违反金融法规的行为,对银行和整个金融系统的稳定性构成威胁。本资料的...
信用卡套现是一种非法行为,通常涉及商户与消费者之间的虚假交易。在这种交易中,消费者使用信用卡进行所谓的“购物”,但实际上并未购买任何商品或服务,而是由商家直接退还相应的现金。这种行为违反了银行的信用...
1. 信用卡套现: - 套现行为:通过非正常渠道将信用卡额度转换为现金,逃避银行正常的贷款程序。 - 风险:违反银行规定,可能导致信用卡被冻结、信用记录受损,甚至触犯法律。 - 手续费:套现过程中商家收取的...
文档标题涉及的主题是“公务加油卡套现情况”,主要讨论了加油卡套现的问题,包括员工违规行为的检讨、加油卡的套现方法以及这种行为的合法性。以下是相关知识点的详细说明: 1. **员工违规行为**:检讨书中提到的...
信用卡套现风险防范细则.doc
信用卡套现现象的治理措施.docx
百万额度信用卡的全玩法,6年信用卡实战专家,手把手教你玩转信用卡(12节) 课程大纲: 入门篇:打造百万信用,助你秒下神卡 1,玩卡不能裸奔,懂法铠甲护身 10分钟看懂自己的信用报告 如何打造一份完美的信用...
套现行为指的是通过虚构交易的方式,利用第三方支付平台将信用卡的信用额度转化为现金。具体操作过程中,持卡人首先通过第三方支付平台进行虚假购物,将资金从信用卡转入到支付平台账户中;然后这些资金被支付给所谓...
招商银行信用卡养卡和提额方法是信用卡用户非常关注的话题,尤其对于想要提升信用额度的持卡人来说,掌握正确的方法至关重要。以下是一份全面概述招商银行信用卡养卡和提额技巧的详细指南: 首先,招商银行的信用卡...
信用卡恶意套现问题日益严重,它不仅威胁到银行的资金安全,也破坏了金融市场的正常秩序。大数据技术在此背景下,提供了一种有效识别和预防恶意套现的新途径。 1. **恶意套现的危害** - 对银行而言,恶意套现导致...
信用卡是现代生活中常见的金融工具,为我们提供了方便快捷的支付方式和短期资金周转。然而,有时候银行可能会对持卡人的信用卡进行降额操作,这可能是由于多种原因造成的。当遇到这种情况时,我们需要理解为什么会...
在当今社会,消费金融作为金融服务的重要组成部分,为个人和家庭提供了便捷的信贷渠道,使得消费更加灵活多样。然而,伴随着消费金融的蓬勃发展,反欺诈与套现问题逐渐成为金融机构风险管理的焦点。不法分子利用金融...
支付宝花呗和信用卡是两种常见的在线支付工具,它们在消费信贷方面提供了便利,但也有各自的特点和使用注意事项。以下是对这两种服务的详细对比和相关知识点: 1. **花呗还款方式**: 花呗通常会在每月10日进行...
如今,通过支付宝绑定信用卡支付日常消费如充话费、点外卖等,也是保持良好信用记录的有效方法,有助于提升信用卡额度。 综上所述,合理使用信用卡并遵循上述技巧,不仅可以充分利用信用卡的便利性,还能有效维护和...
信用卡风险管理是银行业务中至关重要的一个环节,尤其是在当前形势下,随着信用卡业务的快速发展,风险管理的挑战也日益增大。本文将深入探讨信用卡业务风险的发展趋势、主要风险形式以及如何进行有效的风险防范,并...
信用卡欺诈往往具有独特的特征,如异常的交易时间、金额或频率,这些都可能被视为异常行为。通过Anamoly检测,我们可以发现这些非典型交易,从而提高欺诈识别的准确性。 SOM是无监督学习中的一个神经网络模型,它能...