【转】反洗钱系统总结

根据人民银行规定，金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报，这就需要业务人员仔细考察每笔交易的金额及去向，对业务员来说，这是件既费时又没有意义的工作，为了减轻业务人员的工作量，故开发反洗钱系统，帮助业务人员监控业务数据。

1          大额交易业务规则
0901特征：单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值１万元美元以上的现金缴存、现金支取、现金售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；

0902特征：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

0903特征：自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

2          可疑交易业务规则
1301特征：短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释

投保同时满足：

1） 保单已经承保，处于正常有效状态

2） 多张保单的投保人是同一个人

3） 财务收费完成日期

4） 10天内（包括10天）承保的保单大于等于10件（按照承保日期判断）

退保：

同时满足下面条件的数据：

1） 变更信息为退保、减少保额

2） 变更信息已经生效

3） 变更信息项目中保单的投保人是同一个人

4） 3天内（包括3天）申请上述变更信息项目次数总和大于等于10次

1302特征：频繁投保、退保、变换险种或者保险金额

需求中多张保单的主险是同一险种情况不需考虑。

同一投保人单天购买超过十个保单（包括十个）或者连续十天投保\退保\批改发生。

只考虑频繁变换保险金额，其它条件1301就能概括了。
1302提取规则：

同一投保人单天购买超过十个保单（包括十个）或者连续十天投保\退保\批改发生。



3          业务功能
反洗钱系统从收付费系统获取大额、可疑交易信息，之后可以对信息进行重发、补发、纠错、补正、删除处理。

重发的概念：当提交的大额交易报文提交到反洗钱中心系统时，被反洗钱中心系统识别出错被打回时，使用本单元，业务员修正业务数据，使其能够满足中心规则达到顺利通过反洗钱中心的要求。

补发的概念：保监会规定在发生大额交易时，需在5个工作日内报告，如果错过这个时间段，上传的正常报文会被系统拒收，此时运用此单元生成补发报文就可顺利提交此大额交易记录。

纠错的概念：保险公司发现之前上传的正确入库的报文中本身存在误差，但反洗钱中心已经成功记录入库，则保险公司业务员需要运用本单元，对该报文进行纠错，并再次上传到反洗钱中心替换之前的正常报文。

PS：纠错功能需要提供给保监会反洗钱中心系统的信息项最多。

补正的概念：大额交易正常报文提交到反洗钱中心系统时，会经过两道验证，在通过第一道验证通过后，在第二道程序时会验证报文内容的规范性，如果不符合规范，系统同样会打回报文，这时需要利用本单元将报文不规范处修正后在此生成报文上传。
PS：补发与补正的概念不一样。补发是保险公司没有按时发送大额、可疑交易信息给反洗钱中心系统，现在需要补充发送。补正是保险公司已经发送给反洗钱中心系统，但是反洗钱中心系统校验发现发送过来的报文不符合规范。保险公司修正后重新发送此报文。

删除的概念：保险公司发现上传的报文内容是有误差的，并不符合实情，需要从反洗钱中心删除该报文，则需要生成删除报文，上传到反洗钱中心，中心接到此类报文，将删除与之对应的报文。

PS：纠错是只是调整报文，删除是彻底的从反洗钱中心系统里面删除。

4          报文与附件
上述的大额、可疑交易通过系统提取后，需要经过保险公司内部人工的复核。复核通过后，才正式生成向反洗钱中心系统报送的报文。可疑交易可以增加ZIP附件。

一个大额交易数据包中包含多个XML报文（报文的扩展名为XML，一个XML报文对应一份大额交易报告）。一份大额交易报告报文中可以包含多个交易主体，一个交易主体可以有多笔交易。一份大额交易报告报文所含交易笔数必须小于10000条。报告机构在报送大额交易报文时将大额交易汇总，并在报文名称上体现报文类型、交易报告类型、报告机构、上报日期、报送批次和文件编号等相关信息。

大额交易和可疑交易数据的报送以扩展名为ZIP的数据压缩包为主要报送格式，报送数据包的名称应包括数据包类型和交易报告类型标识、报告机构、报送日期、报送批次等相关报送信息。

为保障传输的可靠性和便捷性，一个数据压缩包的大小应控制在5M之内。数据压缩包被解开后，XML格式的报文为主要报送文件格式。可疑交易报告数据包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式将Word文档、Excel报表、扫描图片等与可疑交易报告相关的文件打包在一起,涉及一个可疑交易报告文件的必须打包在同一个ZIP格式的附件包中，附件包应小于2M。可疑交易报告的XML文件应与其相应的附件包打包在同一个报送数据包中。

5          报文回执
报文回执用来说明上报报文是否被成功接收，以及报送的报文是否需要报告机构补正和重发。如果报文有错误，则回执中将标记错误定位和错误原因等提示信息；如果报文格式正确，但报文的内容信息有缺项，需要报告机构补正，则回执中将标记补正要求，包括补正定位和补正提示等内容；如果发送的报文格式正确，并且所要求的数据项没有缺失，则生成正确回执。
如果报告机构收到正确回执，表明该报文文件已被系统成功接收；如果报告机构收到补正要求，表明该报文文件被系统接收，但需对其中的缺项内容进行补正；如果报告机构收到错误回执，表明该报文文件未被接收，需要发送重发报文进行重新报送。
如果发送时数据包名称错误，则该数据包将无法发送，直接返回错误，提示“包名错误，无法发送”。
如果发送时包名正确，文件名错误，则系统将指出存在错误的文件名称，对所有文件的内容不再做进一步解析，直接返回“文件名错误”的报文回执。
只有发送的数据包名称正确、文件名称正确时，系统才对文件中内容进行解析，并生成正确回执、补正要求或错误回执，详细定位补正、错误之处，并给出错误原因、补正提示。
对于补正报文和纠错报文，系统只反馈“正确回执”和“错误回执”，不产生“补正要求回执”。
反洗钱中心会对用户上传的报文作出反馈，有正确、错误、待补正等状态，此回馈报文依然是XML形式的，对于一般的业务人员很难读懂，所以业务员可通过系统识别反馈信息后，进行相应的操作。