成功人士必知的理财知识：金字塔法则

对于每个理财人员来讲,理财金字塔是一个老生常谈的话题.其原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄,保险,国债等等;中层是年期.风险.回报都在中等水平,如企业债券,金融债券,优先股,各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房屋,股票,期货等等

　　金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望.需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定.经常大家见到的资产分配比例有以下几种,这些和目前足球场上流行的几种阵型差不多:


　　5----3----2:这是最长见的一种资产分配方式,将50百分号的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10百分号---20百分号为优,定存和国债要根据具体情况来安排.30百分号的以各种投资基金和各类债券来安排,20百分号投资于股市.这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好.缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的;中国房地产交易服务网站


　　4----4----2:是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40百分号的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15百分号为好.35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为4---3---3;


　　4----3----3:于同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理.