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对账设计

接下来讲讲对账咋做的。因为对账里有个财会知识，叫单边账，双边账。根据自家系统的需求，我采用了双边账这一类型。

对账主流程有四步：

（一）下载账单：

1.定时触发下载任务

时间建议设置为：支付宝3:30，微信10:30

支付渠道	对账周期	账单提供方式	账单文件格式
支付宝	3:30	https	xml
支付宝退款	3:30	https	xml
微信	10:30	https	Gzip（txt）
微信退款	10:30	https	Gzip（txt）

2.查询/连接下载地址：

支付通道	查询接口/地址	传参	出参
支付宝	alipay.data.dataservice.bill.downloadurl.query
微信	https://api.mch.weixin.qq.com/pay/downloadbill

3.重试机制：

若下载失败，5分钟重试一次，尝试10次。

4.下载文件：

通过https访问下载地址，将文件下载到本地。

（二）创建批次

记录对账批次，对账结束时将对账的结果信息存储到批次中。

（三）解析文件

1.判断文件来源通道

微信，支付宝

2.判断文件类型

xml，txt，csv？

微信是Gzip压缩包，支付宝是XML。

3.解析文件

由开发编写脚本程序，解析文件内容的范式。

4.转换入库

文件转换为CSV格式，存储入库。

5.账单明细

后台管理系统展示账单的明细内容。供财务查错账使用。

（四）账单文件存储

文件命名：业务类型_资金渠道_清算日期_序列号.文件格式

I_WEIXIN_20190101_01.csv

1.业务类型：入款I、出款O、退款R（撤销、退货）。

2.资金渠道：WEIXIN/ALIPAY

3.清算日期：YYYY-MM-DD

4.序列号：同一业务类型、同一资金渠道存在，多份对账单的情况。

5.文件格式：CSV格式。

（五）对账处理

获取、解析完支付通道的账单数据后，进行对账时，需要将对账单中订单、金额、服务费与我方平台系统订单、金额、服务费进行比对。

1.找出订单

根据渠道、日期、交易状态（交易成功）获取我方系统订单；

2.系统订单与支付通道对账单勾对

    A.按照系统订单中顺序一条条与对账单记录进行勾对；

    B.勾对时先按照订单号进行勾对，再进行金额勾对；

    C.系统订单勾对完成后，检查对账单是否存在剩余记录。

3.对账处理

对于订单号、金额一致的，记为已平账；

对于订单号勾对一致，但金额不一致的，记为金额不一致，放入差错池；

对于订单号匹配不到的，记为短账。（我方有，对方没有）

对于对账单中存在剩余记录，全部记为多账。（我方没有，对方有）

4.结果输出：

对账无差异的，显示对账成功，可进行汇总确认。

对账存在差异的进行展示，并在差错池处理。

3次对账都没对平的放入差错池。

对账结束时候，将对账的结果信息存储在批次中。

5.对账逻辑：

查出我方交易状态成功的订单，遍历支付通道订单的所有数据，找出订单号一致的订单，勾对金额、服务费是否一致。

// 缓存池3天依旧对不平的交易，放入差错池  //

遍历缓存池

if 今日-缓存池中订单号交易时间>2

    该订单放入差错池

// 勾对清我方有，对方也有的账单  //

if    我方单在对方单中能找到

        if 金额一致，跳过

        else 该笔置入差错池

else 我方单在对方单找不到

        if 遍历缓存池找到

                if  金额一致，跳过

                else 置入差错池

        else 遍历缓存池找不到

                记为短款，存入缓存池

// 找出我方没有，对方有的长款  //

if 对账单中还有订单，

        记为长款，存入缓存池

else

        跳过

（六）对账接口

支付宝_app支付接口2.0：https://docs.open.alipay.com/api_1/alipay.trade.app.pay

微信_app支付：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/app/app.php?chapter=9_6&index=8

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五.后台_对账表单设计

（一）交易订单列表：

序号	内支付账号	用户ID	用户名称	商户订单号	业务类型	订单金额	状态	下单时间	支付通道	支付类型
1			张大胆		消费	10	支付成功		支付宝	即时转账
2	XXX		王小明		提现	100	交易超时		微信	即时转账
3			李老汉		消费	50			余额

交易订单的展示：跟交易笔数对应。查看订单提交信息，作用--用户行为漏斗模型分析，辅助项目排序。（下单了但不支付，这类项目的排序权重上升）

字段说明：

1.序号：0,1,2...99...

2.内支付账号：我方生成，系统内部支付账户编号。

3.用户ID：系统内用户编号。

4.用户名称：系统内用户的名称。

5.商户订单号：我方生成传给支付通道。支付宝和微信变量都定义为“out_trade_no”。

6.业务类型：消费，退款，提现，充值。

6.订单金额：total_fee。

7.状态：等待支付，支付成功，交易超时（15分钟未支付，认定超时且关闭交易）。

7.下单时间：YYYY-MM-DD hh-mm-ss

8.支付通道：微信，支付宝，余额。（不可混合）

9.支付类型：默认即时转账。

（二）支付记录列表：（双边账）

交易订单的展示：跟账户明细对应。双边记账，记录每笔支付的业务流、资金流明细。

字段说明：

1.序号：0,1,2...99...

2.商户订单号：out_trade_no。

3.用户ID：系统内用户编号。

4.用户名称：系统内用户的名称。

5.交易主体

（1）内账户：

借记金额--收入

贷记金额--支出

（2）外账户

借记金额--收入

贷记金额--支出

6.交易对手

（1）内账户：

借记金额--收入

贷记金额--支出

（2）外账户

借记金额--收入

贷记金额--支出

7.创建时间：交易生成时间。

8.业务类型：消费，退款，提现，充值。

9.支付通道：微信，支付宝，余额。（不可混合）

10.支付类型：默认即时转账。（预留预授权等支付类型位置）

11.支付流水号：trade_no。

12.订单金额：total_fee。

13.支付通道手续费：由签约的支付通道规定的标准定。

14.平台服务费：消费类收取5%服务费，提现、充值、充退类不收服务费；

15.状态：等待支付，支付成功，交易超时（15分钟未支付，认定超时且关闭交易）。

转载于:https://my.oschina.net/Denniswang/blog/3041649