关于“抹帐”业务的几点看法

“抹帐”业务是指因为银行工作人员的疏忽、大意或者是网络连接故障而引起的办理业务上的错误，从而需要把错误的业务抹掉，从新办理，也就是将客户的银行账户状态恢复到未发生业务前的状态。其实，随着经济的发展，业务种类的增多，银行的柜员在办理业务的时候出现差错也是在所难免。但是，出于对客户的资金安全的考虑，抹帐业务成为必不可少的。
“抹帐”的原因无非就是两种，一是账号输入错误，既本应存入张三的银行账户却错误的存入别人的账户。二是金额输入错误。本应是五千错输成五万，或者本应减去五千却成了存入五千。在第一种情况下，在当天发现有错误时，本着对客户资金负责的原则应该及时抹帐，无需通知被错误存入金额的一方。因为，被错误存入方在法律上属于不当得利，既本不属于他的账户上的资金，没有法律可以支持的获得理由，所以被错误存入的资金不受法律的保护，必须恢复到错误存入前的状态。对客户资金的安全必须负责并不仅仅是指不能无缘故的丢失，也包括不能毫无依据的增加。对于抹帐引起的后果，有可能被错误存入方会认为他的权利受到了侵犯会要求道歉或者赔偿。但是，这种情况的可能性非常的小。因为，并不是每个客户都会随时查看自己的银行帐户的交易明细，也就是客户发现资金的突然增多和减少的可能性很小。即使发现，在本着善良和诚信的基本道德观的情况下，也会对此种事情做到理解和宽容。就算在客户非得诉诸于法律的时候，他也会必败无疑，应为他应该明白资金本不属于他，所以这已经承认了此项资金属于不当得利，也就暴露了他想非法占有此项资金的心理，法院是不会支持他的。
在第二种情况下是比第一种状况好处理一些，因为是金额的输入错误，如果被抹帐方有异议的话，应该可以通过监控录像来解决此类事情。即使客户在办理业务的时候没有带来现金的情况，我们也可以通过柜员的交易流水明确的查出客户当时办理业务的真实情况。在事实面前，没有人可以颠倒是非的。
我觉得，“抹帐”业务是很正常的业务，如果必须通过被抹帐方的同意才可以抹帐的话，会造成很多不必要的麻烦，会使得本无贪欲的人变得想方设法的占有本不属于自己的资金。而且，如果诉诸法律也是资金和资源的浪费。“抹帐”业务并非没有法律依据。中华人《民共和国商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。” 第二十九条第二款规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”银行应本着诚实信用的原则保护客户账户的安全，包括资金的流失或者无依据的增加。银行的错误业务只是单方面的业务，实在对方客户不知情的情况下发生的，因该属于单方面的法律行为，在认为有必要的情况下，是可以自行撤销的。所以，在出现必须抹帐的情况时，应该按照当时的情况妥善处理，尽量做到既可以保护客户资金的安全又可以让被抹帐的一方能够信服我们的业务。

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