浅谈风控业务（第三方支付类）

一浅谈风控业务

1.风控也即风险控制，主要是用于资金流动控制。资金流动都会产生风险，只不过风险的大与小的关系。风险的控制有人工的干预，也系统程序干预。

2.从资金流这个方向分为:单笔资金流大小，和累计资金流笔数。

3.从审核流程上分:自动审核，人工审核/复核，财务人员审核/复核。

4.从风险控制的类型分：系统控制，政策控制，会员/账户属性控制，行业mcc矩阵控制。

5.从风控管理分：交易管理，商户管理。

二风险控制流程
1.从商户管理流程出发：国家/行业政策上控制，行业的mcc矩阵控制体现在限额限次。
   会员/账户的属性体现在个人/企业会员的准入，审核，复核，个人/企业会员的黑白名单，会员的等级（比如:vip，大商户等）
2.从交易管理出发：交易流程控制，审核，复核，交易监控，对事前，事中，事后监控。

三会员/账户属性
会员冻结，会员删除状态，会员无效，账户冻结，账户冻入，账户冻出，是否允许充值，提现，转账。企业证件，头寸，银行账号等这些都是风险控制目标之一。

四技术分析
算法上：投票器，居委会等，规则引擎，配置引擎等。

五交流：
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