央行第二代支付系统将于年中上线的消息引起各方强烈关注。首批十多家试点的商业银行正紧张进行接入系统开发。新的支付系统是否会接入第三方支付更成为业界关注的焦点,
跨行转账实时到账
据悉,由于现有的网上跨行支付属于银行间的协议行为,因此,各银行间的网上银行跨行清算需通过多个系统进行传输,有些甚至要手动干预,效率低、成本高。
人行南京分行支付结算处相关人士对此解释,“第一代系统中,只有大额支付和小额支付,大额支付是实时的,而小额支付的时间窗口是早8点半到晚5点,是批量的。这次第二代上线,节省了跨行转账中复杂的路径过程,小额支付时间窗口24小时打开,实时生效,且小额零售支付不走批量,而是逐笔。”
因此,上述人士说,第二代支付系统建立后,将实现各银行的互联互通。网银用户登录任何一家银行的网站,就可以查询到在其他银行的银行卡信息,跨行转账实时到账也有望实现。另外,还能实现当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。
目前已有十几家商业银行成为央行第二代支付系统平台的试点。一位股份制商业银行电子银行部负责人表示,“今后用户在登录一家银行网银系统后,可以对其名下的其他银行账户进行主动的操作。这样一来,鞭策各个银行间要在网银服务中投入更大的精力,才能留住客户。”他坦承,当前各银行普遍面临资本金不足的问题,这也使部分银行担忧,网银互联后,客户可能被别的银行抢走,存款被挖走。
第三方支付生死未卜
对于第三方支付系统能不能直接接入央行的支付系统,是目前各方关注的焦点。人行支付结算司司长欧阳卫民对此的言论是前后有变化的。去年年底的时候,他曾经说过“允许符合规范的第三方支付系统接入清算平台”,这一度令国内第三方支付机构欣喜若狂。但在移动入股浦发银行后,他也说过,“不可能授权非金融企业直接从事支付业务”。尽管这可能是特指国内电信运营商,但对于尚未获得牌照的第三方支付机构来说,这也不是一个好消息,因为也同样面临着法律法规的障碍。
一位长期关注第三方支付的分析师称,各大商业银行目前也在纷纷备战第二代支付系统,他们希望通过这样一个强大的支付系统可以从此"断绝"与第三方支付的接入合作。毕竟,银行和第三方支付之间也存在一定的竞争关系。尽管央行也表示,对第三方支付的资质应当予以保护,但实际上,第三方支付的前景依然如海市蜃楼般渺茫。
但一位银行方面专业人士认为,首批试点银行都只有十多家,所以试点中没有第三方支付组织很正常,而允许第三方支付组织准入的牌照还未发放,则是试点中没有第三方支付组织的一个重要原因。另外,该人士分析称,二代支付系统是针对第三方支付的升级,支付宝等第三方支付组织一定不会被排除在外,他认为,“银行和第三方支付组织如何解决合作中的利益分配问题,才是解决双方分歧的焦点。”
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