2008年理财方式大盘点
2008年以来,我国CPI一直高位运行。尽管进入7月份以后,由于2007年同期CPI基数较高,CPI或从高位回落,但推动CPI继续高位运行的基本压力尚未释放,通胀压力尚未缓解。面对高通胀,个人和家庭应适时调整私人资本的配置,确保私人资本不被通胀吃掉并获利。
理财产品首选短期人民币固定收益型
在经济运行不确定性因素增多和高通胀期,保持资本的良好流动性和稳定收益,是以静制动,谋求个人和家庭经济长足发展应持的基本策略。这是因为,一方面,在通货膨胀期,固定收益类金融产品的名义收益率较高。若通胀压力缓解,经济持续稳定发展,那么,其收益很可能成为正利率,实现了私人资本的保值,跑赢了CPI。若通胀加剧,经济下行,那么,这保存的实力就可到处于衰退、萧条和复苏前期的各类风险投资市场派上用场,大显身手了。
从目前情况看,将钱存银行,收益低了点;将钱买国债,虽然5年期和3年期年率达到6.34%和5.73%,但在通胀可能继续上行的背景下,投资期限长了点。而商业银行目前正在销售的人民币固定收益类理财产品1年期收益率在5.8%~6%。这个收益水平,要高于国家确定的全年通胀调控目标。同时,由于投资期限较短,即使通胀加剧,央行加息,也可通过滚动投资获取升息带来的收益。
买保险以保障型险种优先
以小博大,转嫁风险,这是现代个人和家庭维系家庭经济长久平衡的明智选择。
在高通胀期,应根据个人和家庭在一个时期的需求,优先选择重大疾病、住院医疗、人身意外伤害,以及"交强险"、机动车辆第三者责任等保障型险种。这些保险的费率,主要依据概率统计原理和大数法则厘定,受通胀的影响不是很大。因此,应该出手时就出手。
万能保险,它采用的是当期利率,它的收益取决于保险公司的资本运作水平,并随之浮动。不过,购买这类保险,也应注意4点:一是要观察、分析、研究各家保险公司的资本运作水平。二是要弄清楚费用扣除水平。从目前市场情况看,扣除费用悬殊极大。三是购买保险不同于将钱存银行,作长期投资可采用保险这个工具,而作短期投资,则可能连老本都会损失。四是投保前应想明白,购买保险的目的是什么,需求是哪些。毕竟,保险的本质是风险规避,而不是追逐高企的投资回报。
投资连结保险,在资本市场阴晴不定,方向不明的情况下,虽有赚钱的可能,但亏本的几率也不低。
多边市场坚持战略性投资
获利投资,一定要是自己的钱,是闲钱,是打个八年抗战都能持久的钱。从目前多边市场的情况看,这样一些市场和品种值得关注:
关注能源股
从2007年11月以来,国际原油价格已由90.62美元/桶,走高至目前的134.35美元/桶,涨幅高达48.26%。然而,在此时期,由于央行利率工具的失灵,为确保房地产价格不出现大的拐点,维护金融体系的稳定,在高通货膨胀的背景下,高层不得不牺牲能源企业和国家的当前利益,对成品油和电力等实施价格规制,并对能源企业实行"暗补"。中国是一个原油进口和能耗大国,一半以上的原油依靠进口。如果进口和生产成本价格与市场销售价长期倒挂,那么,其弊端有三:其一,国家财政收入减少,补贴支出增加。减少的收入包括:进口关税、企业所得税、红利税,以及国有资本的红利分配。其二,能源企业在亏损或利润大幅下降的背景下,提供产品的动力不足。比如,全国各地普通出现的"柴油荒",就是因价格倒挂所引发的。其三,过低的能源价格,将刺激能源的消费,不利于节能降耗战略的实施。
2007年7月始,正是我国前期通货膨胀压力的集中释放期,因而CPI基数处于一个高位。由于高基数的影响,2008年7月份,我国物价上涨指数同比将呈回落的态势。如果抓住这个机遇,国家放开能源价格,或较大幅度调整能源价格,将不会对市场和国民的通胀心理预期形成大的影响,统计数据也不会太难看。从中国经济发展的长期战略来看,这一步还非得走。不管高层决策下来的时间表如何,也不管价格是一步到位与国际市场接轨,还是渐进式调价。可以肯定的是,两头都不讨好的能源价格"暗补"终将回归市场,由市场进行配置。当然,在目前情况下,持有一点很便宜的包括石油、电力等在内的能源企业股票,作战略性的中长线投资,肯定比将钱存银行要划算得多。
适时切入纸黄金
黄金是一种信誉资产,它以美元标价,其价格以美元为标的物。黄金与美元的这种价值互换,决定了黄金与美元之间具有关联性、互动性和此消彼涨性特点。同时,现行国际货币体系是以美元为支柱的。并且,这个货币全系是一种完全信用的全系,是一种没有价值硬度支持的全系,是一种尚无其他货币能够取而代之的全系。在这样的体系中,倘若美元遭遇重创,那么,最后充当保障角色的只能是黄金,最终成为世界通行支付手段的也只能是黄金。黄金,有可能再次演变成稳定汇率的工具。正因为如此,作为硬通货的黄金,它的对应物只能是美元。而美元的走强或疲软,决定因素是美国的经济发展状况。美国此轮经济衰退始于2000年4月,缘由是以网络经济为龙头的新经济在持续高速增长120个月后,泡沫破灭。过去的8年,是美国经济持续低迷的8年,也是美元持续贬值的8年。与此相适应,作为信用资产的黄金也持续走高了8年。在这8年中,国际金价由252美元/盎司,走高至目前的932美元/盎司,并曾创下1033美元/盎司的历史新高。从目前情况看,美国经济要走出沼泽地,还要一些时日,脆弱的美国经济还经不住"坏消息"折腾。因此,在黄金价格冲高回落、蓄势整理时,切入纸黄金投资既安全,又可能获利颇丰。
金银纪念币正当时
目前中国金银纪念币正步入复苏阶段的前期,市场在国际黄金价格和金银纪念币价值回归的双重推动下,温和上行。金银纪念币投资,是高风险高回报的投资。这个市场总是循着衰退--萧条--复苏--繁荣这样一个规律周而复始地运行。虽然,2007年金银纪念币以强势突破萧条,步入复苏。但从市场整体运行的趋势看,目前这个市场还处于复苏的后期,市场还在赚钱效应的示范下,逐步聚合人气,凝聚力量,以为强势突破进入繁荣前期做准备。因此,投资者这一时期切入金银纪念币投资,其收益远远高于风险。换句话说,目前切入这一市场,安全系数高,收益也高,而风险较小。当然,在投资品种选择上,还得遵循"特、美、稀、廉"的原则,打死也不碰"文化垃圾"。值得警示的是,目前市场一些新近发行的"文化垃圾"被人为炒作。想赚钱者,别碰!
来源:大众顾问理财
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