P2P网贷常用术语

网贷：P2P网络借款，指个体与个体之间通过网站实现借贷，中间网站称为网贷平台，简称平台。

 

P2P借贷：peer to Peer lending的缩写，中文翻译为“人人贷”,是指个人对个人的借款。

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2P网络借贷：在P2P借贷过程中，借贷资料、资金、合同及手续等全部通过网络实现。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，也是未来金融服务的发展趋势。

 

P2P网络借贷平台：P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。作为借贷的中介,负责对借款方的经济效益、财务状况、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，收取账户管理费和服务费等作为收入，并将优质的借款人推荐给有投资需求的投资者，供投资者选择和投资。

 

借款人：在P2P网贷平台上进行资金借入活动的用户。

 

出借人：在平台上进行资金出借活动的用户，也称投资人或理财人。 标的：指借款用户发布的包含其借款相关说明信息的借款申请。一个合格的标的内至少包含：标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年利率、借款期限、招标期限等基本信息。

 

发标：指借款用户发布借款标的的行为。

 

招标：指标的通过审核进入到投资列表内，此时标的状态为招标。

 

投标：出借人对借款人所发布的借款信息进行判断，将资金出借给发标人。

 

自动投标：是指平台为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款列表并进行投标的借出者开发的一项功能，借出者可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件，若有符合相应条件的借款出现，将由程序自动完成投标。

 

满标：是指一个借款列表在投标期限内足额筹集到所需资金。

 

放款：指一个借款列表满标后且已符合放款标准，将把所筹资金打入借款人账户中，即成功贷款。 

 

流标：是指一个借款列表的投标期限已过，但是贷款没有足额筹集齐，即贷款失败。

 

逾期：指借款用户未按协议约定时间进行足额还款，此时标的状态为逾期。

 

投标金额：是指理财人对借款列表进行投标的金额。

 

帐户总额：指用户账户的所有金额（含冻结金额和可用金额）。  

 

可用金额：是指用户可自由支配的金额。  

 

冻结金额：用户对某借款列表进行投标后，在此列表的招标期结束之前，这部分投标金额将被锁定，“冻结金额”是指因这类型锁定金额的总额。如果列表放款，这部分金额将转给该列表的借款人；如果该列表流标，这部分金额将立即变为用户的可用金额。 另外，理财人或借款人申请取现后，取现款项也会划入冻结金额中，取现成功后该笔款项从冻结金额移除，理财人或借款人的关联银行账户中将收到该笔款项。 

 

等额本息：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式,在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息).借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 

 

先息后本：先息后本还款法是指在借款期内，借款人每月偿还借款的利息，到期后归还本金及未结清利息的还款方式。

 

线上充值：利用第三方支付平台进行充值，将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。

 

线下充值：直接将资金通过银行转入平台账户(一般是直接转入法人账户)，然后联系平台财务手动入账。

 

提现：投资者向平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。

 

投标奖励：网贷平台为了鼓励投资者积极参与投标，而给予的借款利息之外的奖励。

 

续投：只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投，回款的全部或部分投标都算续投。

 

回款：本金+利息+奖励。

 

资金站岗：资金站岗也称为“当哨兵”，是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。

 

秒标：秒标就是秒还标，秒标借款期限1个月，标满后借款者立即还款，投资者投资一次可以获得1个月的利息。秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。需要注意的是，有些P2P网贷平台的‘秒标’可能是个骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。

 

债权转让和净值标：投资人将待收还款转让给其他人，提前取出本金，利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。P2P平台现在都有债权转让功能，人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。

 

资金池：是指资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。P2P行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道支付金钱，现金都需要先流入网贷平台公司的账户，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

 

第三方资金托管：是指资金流运行在与平台合作的第三方托管公司，由这些公司直接管理投资资金的去向和用途，而不经过平台的银行账户，从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。

 

风险备用金：是指在平台每笔借款成交时，平台会从借款人那里提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”，当出现借款项目逾期时，平台会用“风险备用金”向投资人人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。

 

自融：所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台，从网上融到资金，用于自己企业或者关联企业使用，实际上就是将投资人的资金拿来自己用了，这样的平台，从法律上踩了非法集资的红线，要无条件远离。

 

拆标：是指平台将原本周期较长、规模较大的标的，拆分成时间较短、金额较小的标，一般分为金额拆标和期限拆标。

 

刚性兑付：P2P网贷中，刚性兑付是指当借款项目到期后，平台必须支付给投资者本金和利息，如果出现借款人不能如期还款或还款困难时，平台要兜底处理。

 

借款列表：当借款人成功发布一个借款请求时，我们将包含各种贷款信息的该请求称为一个借款列表。

 

存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户，如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方账户提取这些资金，所以在保障投资人利益方面，存管并非安全的模式。