网上跨行转账将实时生效 第三方支付前景渺茫

央行第二代支付系统将于年中上线的消息引起各方强烈关注。首批十多家试点的商业银行正紧张进行接入系统开发。新的支付系统是否会接入第三方支付更成为业界关注的焦点，

　　跨行转账实时到账

　　据悉，由于现有的网上跨行支付属于银行间的协议行为，因此，各银行间的网上银行跨行清算需通过多个系统进行传输，有些甚至要手动干预，效率低、成本高。

　　人行南京分行支付结算处相关人士对此解释，“第一代系统中，只有大额支付和小额支付，大额支付是实时的，而小额支付的时间窗口是早8点半到晚5点，是批量的。这次第二代上线，节省了跨行转账中复杂的路径过程，小额支付时间窗口24小时打开，实时生效，且小额零售支付不走批量，而是逐笔。”

　　因此，上述人士说，第二代支付系统建立后，将实现各银行的互联互通。网银用户登录任何一家银行的网站，就可以查询到在其他银行的银行卡信息，跨行转账实时到账也有望实现。另外，还能实现当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。

　　目前已有十几家商业银行成为央行第二代支付系统平台的试点。一位股份制商业银行电子银行部负责人表示，“今后用户在登录一家银行网银系统后，可以对其名下的其他银行账户进行主动的操作。这样一来，鞭策各个银行间要在网银服务中投入更大的精力，才能留住客户。”他坦承，当前各银行普遍面临资本金不足的问题，这也使部分银行担忧，网银互联后，客户可能被别的银行抢走，存款被挖走。

　　第三方支付生死未卜

　　对于第三方支付系统能不能直接接入央行的支付系统，是目前各方关注的焦点。人行支付结算司司长欧阳卫民对此的言论是前后有变化的。去年年底的时候，他曾经说过“允许符合规范的第三方支付系统接入清算平台”，这一度令国内第三方支付机构欣喜若狂。但在移动入股浦发银行后，他也说过，“不可能授权非金融企业直接从事支付业务”。尽管这可能是特指国内电信运营商，但对于尚未获得牌照的第三方支付机构来说，这也不是一个好消息，因为也同样面临着法律法规的障碍。

　　一位长期关注第三方支付的分析师称，各大商业银行目前也在纷纷备战第二代支付系统，他们希望通过这样一个强大的支付系统可以从此"断绝"与第三方支付的接入合作。毕竟，银行和第三方支付之间也存在一定的竞争关系。尽管央行也表示，对第三方支付的资质应当予以保护，但实际上，第三方支付的前景依然如海市蜃楼般渺茫。

　　但一位银行方面专业人士认为，首批试点银行都只有十多家，所以试点中没有第三方支付组织很正常，而允许第三方支付组织准入的牌照还未发放，则是试点中没有第三方支付组织的一个重要原因。另外，该人士分析称，二代支付系统是针对第三方支付的升级，支付宝等第三方支付组织一定不会被排除在外，他认为，“银行和第三方支付组织如何解决合作中的利益分配问题，才是解决双方分歧的焦点。”