银行IT系统整体架构

银行IT系统 -整体架构 

--银行系统整体架构及发展方向： 
  1.网络结构： 
    1.1 中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起 

。 
    1.2 CNFN三层网络结构： 
         1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC） 
         2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC） 
         3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB） 

  2.硬件结构: 
     2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器 
     2.2 网络设备： 
           组网设备：网卡、传输介质 
           互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器 
     2.3 存储设备：磁带机 磁带库 
     2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单） 
     
  3.软件系统 
3.1 中央银行系统 
         北京： 
              中国现代支付系统（CNAPS） 
              中央银行会计集中核算系统（ABS） 
      中央银行国库业务处理系统（TBS） 
              中央债券综合业务系统 
上海：    
              全国银行间外汇交易系统 
              全国银行间同业拆借系统 
              全国城市商业银行汇票处理系统 
              中国银联系统 

3.2商业银行系统 
            综合业务系统 
            综合前置系统 
            中间业务系统 
            电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务） 
            灾难备份系统 
            银行其他系统 

  4.发展方向： 
4.1 数据集中化 
4.2 数据标准化 
4.3 业务多样化 
4.4 渠道多元化 

--必须掌握的技术 
1.编程语言 
1.1 c/c++,java 
1.2 编译器原理 
1.3 使用vi/vim 
1.4 使用Makefile 
1.5 调试工具gdb/dbx等 

2.操作系统 
2.1 Linux/Unix原理 
2.2 系统命令 
2.3 shell编程 
2.4 系统管理 

3.数据库 
3.1 SQL语言 
3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理 
3.3 数据库编程 
3.4 数据挖掘/数据分析 
3.5 数据库管理(DBA) 

4.网络通讯 
4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 
4.2 进程间通讯IPC 
4.3 跨主机通讯TCP/IP 
4.4 中间件管理 

5.系统架构 
5.1 了解银行硬件(IBM) 
5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构 
5.3 熟悉银行整个网络系统结构 
5.4 网络系统管理 

--必须掌握的业务 
1. 银行会计 
1.1 会计科目 
按照会计科目反映的经济内容分类： 
  1.资产类 
  2.负债类 
  3.所有者权益类 
  4.共同类 
  5.损益类 
按照会计科目反映的经济内容分类 
  1.表内科目 
  2.表外科目 

1.2 记账原则 
1.同向相加，异向相减 
2.有借必有贷，借贷必相等 
  

2. 银行核心业务 
2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金 
1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现 
2.现金管理，金库管理 
3.系统：信贷管理系统 

2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款 
1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款 
2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息 
3.定期计提，活期结息 
4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票 
5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额） 


2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配 
1.日常业务 
2.年终结算业务 

2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款 
1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务 
2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额） 

2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入 
1.收入类业务 
2.支出类业务 
3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配 

2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票 
1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等 

3. 银行外围业务 
3.1 中间业务 
1.代收代付业务 
2.代理证券业务 
3.代理保险业务 
4.代理国债业务 
5.代理财税库银 

3.2 外汇业务 
1.外汇买卖业务 
2.外汇存款业务 
3.外汇贷款业务 

3.3 信用卡业务 

3.4 银联卡业务 
1.本代他/他代本存取款 
2.本代他/他带本跨行转账 
3.Pos消费，Pos退货 
4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销 
5.商户划账 

3.5 IC卡业务（城市一卡通） 
1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一 
2.小额消费支付：支付水电煤费用 
3.公共交通支付：公交，出租 
4.公共设施收费：汽车加油，停车 
5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视 

3.6 现代化支付系统 
1.大额支付系统 
2.小额支付系统 
3.票据影像交换系统 

3.7 理财类业务：基金保险 

3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统 

--如何学习银行系统 

--软件工程 

--银行会计科目使用说明 

--综合业务系统 

--大额支付系统 

--小额支付系统 

--综合前置系统 

--中间业务系统 

--进程控制shell脚本 

--如何保障运营维护 

--如何和客户谈需求