- 浏览: 2962591 次
- 性别:
- 来自: 上海
文章分类
- 全部博客 (2529)
- finance (1459)
- technology (218)
- life (343)
- play (150)
- technology-component (0)
- idea (6)
- house (74)
- health (75)
- work (32)
- joke (23)
- blog (1)
- amazing (13)
- important (22)
- study (13)
- Alternative (0)
- funny (8)
- stock_technology (12)
- business (16)
- car (21)
- decorate (4)
- basketball (2)
- English (16)
- banker (1)
- TheBest (1)
- sample (2)
- love (13)
- management (4)
最新评论
-
zhongmin2012:
BSM确实需要实践,标准ITIL服务流程支持,要做好,需要花费 ...
BSM实施之前做什么 -
shw340518:
提示楼主,有时间逻辑bug:是你妈二十那年写的 那会儿连你爹都 ...
80后辣妈给未来儿子的信~我的儿,你也给我记住了~~~ -
guoapeng:
有相关的文档吗?
it项目管理表格(包含146个DOC文档模板) -
solomon:
看到的都是 这种 CTRL+C 和 CTRL+V 的文章, ...
Designing a website with InfoGlue components -
wendal:
恩, 不错. 有参考价值
Designing a website with InfoGlue components
通知存款
1、个人通知存款:
什么是通知存款?
这是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
业务种类
个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
起存金额
人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元,外币最低起存金额为1000美元等值外币(各省具体起存金额请向当地分行咨询)。
存款币种
通知存款的币种为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元(各省具体开办的业务和币种请向当地分行咨询)。
适用利率
人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。
举例
例如:股民张某在股市低迷期间,将100万炒股资金存入七天通知存款,2个月后,张某即可获取比活期存款多100万×60天×(1.62%-0.72%)/360天=1500元的利息,即保证了用款需要,又可享受活期利息2.25倍的收益!
2、企业单位通知存款:
单位通知存款包括人民币单位通知存款和外币单位通知存款两种,
起存金额与计息方式
人民币单位通知存款起存金额为50万元,需一次全额存入。可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于10万元,留存部分不得小于起存金额。支取时,以支取日挂牌通知存款利率计息,如部分支取留存部分仍从原开户日起计算存期。
外币单位通知存款起存金额为5万美元或等值的外币,需一次全额存入,可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于1万美元或等值外币,留存部分不得小于起
存金额。实际存期未满七天的,不予计息。按支取通知书的约定履约支取的,以存款本金为基数,按实存天数和支取日当天相应的七天通知存款利率计息,利随本
清。
办理要求
单位客户应在约定支取的前一天或七天,填写“单位通知存款支取通知单”,加盖单位公章后,以来人送交方式通知银行约定取款日期和金额,并于约定日到银行办理支取手续。如约定支取日不到银行取款,此次支取通知自动失效。
如单位客户不能提前将支取通知单送达银行,可采用传真、信函的方式通知银行,并于约定日到银行将支取通知单正本提交银行办理支取手续。
存款证实书遗失处理
单位客户如遗失存款证实书,银行不挂失、不补发,单位客户在支取存款时可凭单位公函办理。
业务特点
◇计划性强 :适用于财务管理
规范的企业,只要选择了该存款品种,支取时提前一天或七天通知银行,约定支取日期和支取金额,便可按单位客户的财务计划安排使用资金。
◇收益较高 :利率水平高于活期存款,在不妨碍单位客户使用资金的情况下,可获得稳定而较高的利息收益。
◇同城通存通兑:在已开通对公通存通兑业务的城市,单位客户可通过中国银行股份有限公司同城各分理处以上联机网点,办理存取款业务,极大方便单位客户资金调拨和周转。
摘自中行网站
一、资产业务
资产业务,是商业银行的主要收入来源。
1、 放款业务--商业银行最主要的资产业务
1) 信用放款:
信用放款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的放款,是一种资本放款。
(1) 普通借款限额:
企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的,与银行的优惠利率挂钩。
(2) 透支放款:
银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
(3) 备用贷款承诺:
备用贷款承诺,是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同,在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
(4) 消费者放款:
消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。
(5) 票据贴现放款:
票据贴现放款,是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
抵押贷款有以下几种类型
(1) 存货贷款。存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
(2) 客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款,称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3) 证券贷款。银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。
(4) 不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
保证书担保放款,是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书,即可向借款人发放贷款。所以,保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是:商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款,组合成若干个资产库(Assets Pool), 出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation), 再由融资公司以这些资产库为担保,发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
2、 投资业务:
商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务,按照对象的不同,可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型,即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券,按照销售方式的不同,可以分为两种,一种叫作公开销售的证券,一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券,包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1) 国库券。国库券是政府短期债券,期限在一年以下。
2) 中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券,其利率一般较高,期限也较长,是商业银行较好的投资对象。
负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债。
1、 活期存款:
活期存款是相对于定期存款而言的,是不需预先通知可随时提取或支付的存款。
活期存款构成了商业银行的重要资金来源,也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务,一般不支付或较少支付利息。
2. 定期存款:
定期存款是相对于活期存款而言的,是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长,从而为商业银行提供了稳定的资金来源,对商业银行长期放款与投资具有重要意义。
3、 储蓄存款:
储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户,储蓄存款又可分为活期和定期。
储蓄存款的活期存款,或者称为活期储蓄存款,存取无一定期期限,只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通,存户不能透支款项。
4. 可转让定期存单(CDs):
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式,但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是:存单面额固定,不记姓名,利率有固定也有浮动,存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让,以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5、 可转让支付命令存款帐户:
它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户,商业银行既可以提供支付上的便利,又可以支付利息,从而吸引储户,扩大存款。
开立这种存款帐户,存户可以随时开出支付命令书,或直接提现,或直接向第三者支付,其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求,同时也满足了收益上的要求。
6、 自动转帐服务存款帐户:
这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似,是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时,存户可以同时在银行开立两个帐户:储蓄帐户和活期存款帐 户。银行收到存户所开出的支票需要付款时,可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上,自动转帐,即时支付支票上的款项。
7、 掉期存款:
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币,作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。
中间业务又称表外业务,其收入不列入银行资产负债表。
1、结算业务
结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
1) 结算工具:
结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
主要的票据结算工具:
(1)、 银行汇票:由企业单位或个人将款项交存开户银行,由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
(2)、 商业汇票:由企业签发的一种票据,适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
(3)、 银行本票:申请人将款项交存银行,由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。可分为不定额本票和定额本票。
(4)、 支票:由企业单位或个人签发的,委托其开户银行付款的票据,是我国传统的票据结算工具,可用于支取现金和转帐。
(1) 同城结算方式:
a. 支票结算 商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票,命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人,从而实现资金调拨,了结债权债务关系的一种过程。
b. 帐单支票与划拨制度。这是不用开支票,通过直接记帐而实现资金结算的方式。
c. 直接贷记转帐和直接借记转帐。 这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。自动交换所交换的是磁带而不是支票。它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理,实现不同银行资金结算。
d. 票据交换所自动转帐系统。 这是一种进行同城同业资金调拨的系统。参加这种系统的银行之间,所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机,这样收款银行立即可以收到有关信息,交换所同时借记付款银行帐户,贷记收款银行帐户。
(2) 异地结算方式:
a. 汇款结算 汇款结算(Remittance),是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。
b. 托收结算 托收结算(Collection),是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票,并委托银行代为收取款项的一种结算方式。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。
c. 信用证结算 信用证(Letter of Credit),一种有条件的银行付款承诺,即开证银行根据进口商的指示,向出口商开立的,授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票,保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
d. 电子资金划拨系统
随着电子计算机等新技术投入银行运用,电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式。通过电子资金结算系统进行异地结算,使资金周转大大加快,业务费用大大降低。
信用证(Letter of Credit),作为商业贸易的手段之一,银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用,保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据,即将所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
信用证的种类:
1) 银行信用证
汇票的接受人是银行,开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票,这种信用证是银行信用证(Bank Credit)。
2) 不可撤销信用证与可撤销信用证
不可撤销信用证(Irrevocable Credit),是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人,在其有效期间,如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意,不可单方面地撤销此信用证,也不可变更其条件。
3) 保兑信用证与不保兑信用证
开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付,这种信用证称为保兑信用证(Confirmed Credit),而无此保证者则称为不保兑信用证(Unconfirmed Credit)。
4) 一般信用证和特定信用证
信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票,这种信用证称为特定信用证(Special or Restricted Credit ),而不限定贴现银行者称为普通信用证(General or
Open Credit)。
信托(Trust),可以从两方面考察,从委托人来说,信托是为自己或为第三者的利益,把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为;从受托人来说,信托是 受委托人的委托,为了受益人的利益,代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。广义的信托还包括代理业务,如受托代办有价证券的签证、发行、收回、 掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
信托与代理的主要区别在于财产权是否转移,如果财产权从委托人转移到受托人,则是信托关系,而代理则不涉及财产权转移。
信托关系(Fiduciary Relationship)是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。
______________________________________________________
委托人---------- > 受托人-----> 受益人
有关管理指示 受益
______________________________________________________
(1) 证券投资信托
证券投资信托是以投资有价证券,获取投资收益为目的信托。它是由信托部门将个人或企业、团体的投资资金集中起来,代替投资者进行投资,最后将投资收益和本金偿还给受益人。
(2) 动产或不动产信托
动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、以融通资金为目的信托。
(3)公益信托业务
公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金,以用于公益事业为目的的信托。
4、 租赁业务
1) 融资性租赁(Financial Lease )是以融通资金为目的租赁。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备,并谈妥交易条件,然后找出租人(金融机构或其附属的专业子公司),要求后者按谈妥的 条件向供货商购买设备,并签订租赁合同,取得设备使用权,并按期交纳租金。这时出租人支付了全部资金,等于提供了百分之百的信贷,因此又叫融资性租赁或资 本性租赁。
2) 操作性租赁(Operating Lease)又叫服务性租赁,是由出租人向承租人提供一种特殊服务的租赁。这种特殊服务主要是指设备的短期使用或利用服务,如出租人买下库房、车船、电子计算机等,然后出租给承租人。操作性租赁通常适用于一些需要专门技术进行保养、技术更新、使用频度不高的设备。
3) 出售与返租式租赁(Sale and Lease back)是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式。这种租赁的后半段与一般租赁完全相同,只是增加了前半段的出售过程,财产所有者又变成了财产使用者。
4) 转租赁(Sublease ),是将设备或财产进行两次重复租赁的方式。国际租赁中通常采用这种租赁方式。
代理融通(Factoring )又叫代收帐款或收买应收帐款,是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项,并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
代理融通业务一般涉及三方面当事人,一是商业银行或经营代理融通业务的公司,二是出售应收帐款、取得资金融通的工商企业,三是取得商业信用及赊欠工商企业 贷款的顾客。三者的关系是,工商企业对顾客赊销货物或劳务,然后把应收的赊销帐款转让给银行或代理融通公司,由后者向企业提供资金并到期向顾客收帐。
6、 银行卡业务
1) 信用卡
信用卡是消费信贷的一种工具和形式,具有“先消费”、方便消费者的特点。
信用卡的种类很多,除银行发行的信用卡外,还有商业和其他服务业发行的零信用卡、旅游娱乐卡等。
2) 支票卡
支票卡又叫保证卡,供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。
3) 自动出纳机卡和记帐卡
自动出纳机卡是一种印有磁带、专供在自动出纳机上使用的塑料卡。卡上除标明发行银行、卡片号码外,磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。
4) 灵光卡和激光卡
灵光卡又叫记帐卡、方便卡,是一种带微型集成电路的塑料卡片,具有自动、数据处理和储存的功能,卡片可以记录客户每笔收支和存款余额。
7、 咨询业务:
在现代社会,信息已成为社会发展的主要支柱之一。商业银行通过资金运动的记录,以及与资金运动相关资料的收集整理,可以为企业提供丰富实用的经济信息。其主要内容有:企业财务资料资信评价;商品市场供需结构变化趋势介绍;金融市场动态分析。
发表评论
-
Consumer Banking &. Wholesale Bankin
2010-03-11 17:00 1570零售银行 (Consumer/Retail Bank ... -
外资银行将获准在华开展零售金融业务
2010-03-11 16:59 915中国银监会上月(07年1月)首次批准花旗银行CITIB ... -
乖离率
2010-03-11 16:57 896目录[隐藏 ] 指标概述 计算公式 ... -
商业银行业务知识(二)
2010-03-11 16:57 1051四、商业银行的国际 ... -
workig
2010-03-01 23:33 0计算机操作系统教程 ... -
数据通信与网络技术(在线)
2010-02-26 00:20 1457第一章 计算机 ... -
2009--2010学年第二学期重修登记通知
2010-02-25 20:09 02009--2010学年第二学期重修手续办理时间为2010年3 ... -
定语从句that which what用法
2009-12-01 23:00 181618. 定语从句 定语从句(Attributive Clau ... -
签证率高奖学金丰厚 上海囡拼美国高考
2007-09-21 08:52 1167[作者]林颖颖 [选稿]谢佳 [来源]新闻晨报 200 ... -
专家谈:日韩留学为何倍受沪上学生青睐
2007-09-21 08:52 1230... -
职场悄刮实学实用“二外”风潮
2007-09-21 08:50 986发布时间:2007-9-6 14:00:05 ... -
2007年新托业考试开考 全国考点一览表
2007-09-21 08:50 1302[选稿]谢佳 [来源]上海热线 2007-09-20 ... -
2007新托业考试 全国免费模考即将启动
2007-09-21 08:49 1163[选稿]谢佳 [来源]上海热线 2007-09-20 ... -
股票中的K线理论
2007-09-09 07:26 1379K线理论 ----------------- ...
相关推荐
中国银行业务知识涵盖范围广泛,包括零售业务、公司业务、网上银行等多个领域。零售业务是银行业务的重要组成部分,主要面向个人客户,提供各种储蓄产品、中间业务、银行卡服务以及各类贷款服务。公司业务则面向企业...
《银行业务知识汇编全稿》不仅为银行业务人员提供了丰富的实践知识,同时也为广大公众了解银行业务提供了便利。本文旨在对《银行业务知识汇编全稿》中零售业务的核心内容进行梳理和深入分析,以便读者能够获得更加...
在应用软件领域,计算机技术是工具,业务知识是做好一个系统的基本要求 。介绍银行柜面相关的业务知识培训,银行会计与银行业务知识
【非常全面的银行业务知识汇编】 银行业务是金融体系的核心组成部分,主要涉及资金的存储、转移、投资和风险管理。本知识汇编将详细介绍零售业务和公司业务的主要方面,为读者提供一个全面的理解。 **零售业务** ...
《中国银行业务知识汇编全稿》详细记录了中国银行的业务范围与服务内容,不仅覆盖了传统银行业务,还涵盖了诸多新兴金融产品与服务,是了解和学习中国银行业务不可或缺的参考资料。 在中国银行业务中,零售业务是与...
《银行业务知识汇编全稿》是一份详尽的文档,涵盖了中国银行业的核心业务领域,旨在为读者提供全面的银行业务理解与实践指导。以下将深入解析其中的关键知识点: 一、零售业务 零售业务是银行面向个人客户提供的...
介绍银行零售业务(储蓄业务,中间业务,银行卡,零售贷款),公司业务(对公存款,公司贷款,保理,网上银行,国内支付结算,进口跟单业务,出口跟单业务,保函)等方面的知识
《银行业务知识考试系统》是基于C#编程语言开发的一款教育软件,专为学习和测试银行业务知识设计。系统简洁易用,对于初学者来说,是掌握C#编程以及了解数据库应用的良好实践平台。该系统利用了Microsoft Access作为...
了解商业银行业务知识和流程,是开发高效、安全、用户友好型应用系统的前提和基础。 首先,我们来看基本技能,这是成为银行柜员的基础,也是保证日常业务顺畅运作的基石。例如,点钞与捆钞是金融工作中最常见的操作...
《银行业务知识汇编》这份资料,为我们提供了关于银行业务的全面介绍,帮助公众深入理解银行的各项工作,并且能够高效地利用这些服务。 首先,零售业务是面向广大消费者的基础银行业务,它包括了众多与个人相关的...
包括: 非常全面的银行业务知识汇编 商业银行IT系统 银行管理与银行IT架构 银行软件开发必备知识压缩版 银行业务与信息化系统分析 -银行业务知识汇编