信用卡基本知识

信用卡基本知识
    信用额度 信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。主卡、附属卡共享同一额度。
    交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度，比如：您的额度是30000人民币，当你在境外用卡时，您的信用额度就大约等值于3600美元。
    信用额度将由银行定期进行调整。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可申请临时调高信用额度。
    可用额度 可用额度是指您所持的信用卡尚未使用的信用额度。
    计算方式如下：
    信用额度
    （减）　　　未还清的已入账金额
    （减）　　　已使用未入账的累积金额________________________________________
    （等于）　　可用额度
    例如：您的信用额度为2万元，未还清的已入账金额为1万元，已使用未入账的金额为4千元，则此时您的可用额度为6千元。
    说明：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。
    注：未还清的已入账金额是指已出账单，但您尚未归还的刷卡交易金额；
    已使用未入账的累积金额是指已发生但尚未出账单的刷卡交易金额。
    免息还款期 对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。
    账单日 银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额，并为您邮寄对账单。此日期即为您信用卡的账单日。
    到期还款日 到期还款日是发卡行要求持卡人归还应付款项的最后日期，为发卡行月结单打印日期起的第25天（含）。
    例如，账单日为每月10日，2007年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。
    最低还款额 最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。
    最低还款额的计算公式如下：
    最低还款额=10%消费余额+10% 取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分
    循环信用及循环信用利率 循环信用:
    循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。
    循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
    循环信用利率:
    循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。
    循环信用的利息计算：
    上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
    举例说明：
    张先生的账单日为每月10日
    4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务；
    本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；
    张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；
    不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：
    (1) 若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元
    (2) 若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元
    具体计算如下：
    1000元 X 0.05% X 32 天 （3月30日--4月30日）
    + (1000元-100元) X 0.05% X 10 天 （5月1日--5月10日）
    -----------------------------------------------------------------------------------
    循环利息 = 20.50元
    滞纳金 如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元(指定卡种除外)。
    超限费 如果超过信用额度用卡，根据中国人民银行规定，需按超额部分的5%缴纳超限费，最低人民币5元或1美元。 

 

信用卡套现是否违法? 

信用卡套现的本质属于虚假消费，就是以在商场、超市、家电卖场、机票等常见信用卡刷卡消费的形式，把原有给商户的消费金额以现金形式返给自己，这样可以帮助急需现金的人周转手上的资金。
    同时，用信用卡刷卡消费来套现，不但可以全额甚至超额套取信用卡的信用额度，而且可以免交银行每天万分之五的现金。还可以享受各信用卡发卡银行最长56天的免息日。
    拿虚假消费来说，提现的行为本身不违法，因为像任何消费一样，银行从中赚取了手续费，商户也要支付营业税，只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。如果套现之后，不及时还款，或者借用别人的身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，这就触犯了法律了。
    很显然，省利息是信用卡套现的目的，但这些套现方法是否合法？律师认为，套现要分恶意的还是非恶意的。国家还没有相关法律约束套现行为，只要持卡人准时还款，保证良好的信用，那么这样的套现就不能称之为恶意套现，也不违反国家法律；如套现者拒不还款，这就触犯法律了。