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[财务]账户体系架构设计相关思路记录

 
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账户体系

账户体系设计整体原则是参考会计学原理关于总分账户设计,复式记账原则进行考虑;实际电商系统设计中,围绕用户和订单进行数据结构设计

 

资金池

用户备付资金(如充值)统一放在企业的银行账户中,企业可以随意支配这些资金,即为资金池。与之对应的是第三方托管,用户备付资金是放在企业在第三方支付机构为用户(注意不是为企业)开设的虚拟账户中,企业无法随意取出这些资金。

 

清结算

清算系统:即央行清算系统,负责跨行间的资金结算

清分: 

清算:通过清算系统进行跨行结算

 

对账

跨应用的数据交互,理论上都应该进行对账。所以对账可以分为信息流对账,资金流对账。

 

一般来讲,对账指财务系统与外部第三方支付机构或银行间的对账,用于发现掉单,金额不一致等问题。

 

信息流对账:核对交易流水,如订单系统与财务系统间的对账;

资金流对账:银行入账流水与实际入账资金是否匹配等

 

对账方式

单向对账:一般拿第三方支付机构或银行流水,与自己系统进行对账,防止出现掉单问题;

双向对账:两个应用间的流水进行双向核对,如订单与财务系统,既要保证财务系统支付成功的记录,订单系统也是成功的;也要确保订单系统记录成功的记录,财务系统也成功(好像就是说,有个系统不可靠)

 

对账相关的问题

不同系统日切点不一致问题:滚动对账

差错处理:补账,补偿(退款)

 

 

参考资料:

账户体系

第三方支付架构设计之—帐户体系

http://blog.csdn.net/tenfyguo/article/details/41660281

 

第三方支付架构设计之—自有账户支付

http://blog.csdn.net/tenfyguo/article/details/43350755

 

互联网金融系列-支付清算体系介绍-上

http://blog.csdn.net/tenfyguo/article/details/47294157

 

互联网金融系列-支付清算体系例子-下

http://blog.csdn.net/tenfyguo/article/details/47397751

 

 

对账

谈谈对账(一)

http://zhuanlan.zhihu.com/workandlife/19828614

 

谈谈对账(二)

http://zhuanlan.zhihu.com/workandlife/19837887

 

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