保险 资料

寿险：

个险：投保人为个人，被保人只有一个、受益人可以有一个或多个

团险：投保人一般为单位，被保人至少两个或两个以上(每个人的称为分单)，分单受益人可有一个或多个

(可为法定受益人或指定人)

 

保单下主要有以下几个主体：

1.  人：投保人、被保人、受益人、业务员

2.  险种：

类别分：分为主险、附加险(保单必须有一个主险(也可能有多个，称为多主险)。附加险可以有一个或多个，也可以没有)

特性分：寿险、意外险、健康险

责任分类：分红、普通、投连、万能、意外

保障周期：长险、短险、极短险

 

3. 

层级关系：保单  险种   责任  （所以保额保费都可以明细到责任级）

 

 

流程大致分类：

 

新契约：

1.生成投保单号

2.影像扫描

3.投保单信息录入(包含投保人、被保人、受益人、险种)

4.复核(对3中录入信息复核，可复核通过或退回录入)

5.核保(复核通过后会进入核保流程，核保分为自动核保和人工核保，核保时可核保通过或拒保或暂缓。此过程可生成核保相关信件)

6.收费(核保通过后，会生成保单应缴保费记录，财务收费时会根据应缴收费，收完费会生成实收记录，需记账的会通过记账批处理记账)

(收费方式一般包含：柜台现金收费、支票、银行转账。银行转账流程：抽档、报盘、回盘、费用确认。如果转账失败会生成转账失败通知书类型的信件)

7. 承保(费用确认之后保单会自动承保或要通过人工操作承保，承保时会生成保单号)

8. 打印(对于承保的保单可进行保单打印、发票。分为首次打印和补打)

9. 犹豫期撤件(非必须有的流程)

至此正常新契约流程结束

信件模块：信件生成、信件发放、信件回销、回销之后可继续进行生成信件前的业务流程操作。(例：转账失败信件回销后，可继续操作银行转账)

 

 

保全：(分为财务类和非财务类、需核保和不需核保)：

1.保全申请：录入保单号和保全类型

2.录入：具体信息，保全申请日、生效日、业务员代码、申请方式等(录入时可拒绝申请)

3.审批，可选择是否重核保。不需核保的，保全生效。需核保的核保进入核保池

4.需收费的保全，收费确认后保全生效。付费保全，无须等退费确认才生效。

5.生效保全可进行保全打印

 

保全生效前可进行保全撤销

 

 

理赔：

报案：理赔申请，录入基本信息

立案：录入事故详细信息、索赔金额、案件类型、理赔责任、理赔保单

审核(理算)：根据保单、险种理算金额。填写收益分配。

签批：审批通过后，进入签批，签批通过后，案件结案

结案后可进行理赔纠错、首席否决等

 

续期：

1. 续期抽档生成应缴(根据保单下期应缴日PAYTODAY，在PAYTODAY前一或两个月抽档，生成续期应缴通知书，通知客户缴费)

2. 根据应缴进行续期收费

3. 费用确认后续期转实收(保单的下期应缴日会跟新为下一期应缴费)

 

 

以下资料供参考：

 

http://blog.csdn.net/nzh_csdn/article/details/153452 重点关注：寿险核心业务系统

 

 

http://www.docin.com/p-149510500.html 保险业务流程

 

 

 

http://slyt1999678.blog.163.com/blog/static/2433566120091015135228/ 投保业务