技术改变“钱包” 智能手机将成为移动支付的战场？

看看你的钱包里有什么？除了钱外，还有几张信用卡和借记卡吧。有一点可以肯定的是，你会把最常用的那张放在钱包最明显的地方。为了让自己的产品“挤进”你钱包的那个位置，像MasterCard、Visa和American Express这些信用卡公司每年都会花费数百万美元来做广告和活动。不过这些信用卡很快就要被淘汰，因为新的一场战斗正在酝酿之中，而智能手机极有可能取而代之成为支付设备。在移动设备和技术的推动下，我们的社会正在迈向数字化，数字钱包也在不断发展。

智能手机作为钱包

在过去的十年里，PayPal在互联网的商品交易上取得了非凡的成就。与此同时，苹果、Google和亚马逊也建立了自己的支付平台，通过它们，用户可以轻松的存储交易信息，并便利的完成交易。

直到现在，这场“战争”的重点依然是消费者能够从互联网上买到什么，又以什么样的方式支付。无论是像音乐、电影、应用程序和电子图书这种数字产品，还是像eBay和亚马逊电商网站上的有形商品，消费者都必须通过访问销售网点才能完成交易。

而在现实的世界里，这几十年来的消费者行为依然没有多大改变，现金支付在付款方式上仍然占主导地位。信用卡MasterCard公司的2011年调查报告指出，85%的商品交易都是通过现金完成的，而剩下的部分则是通过跟银行帐号关联的信用卡和支票来支付的。

移动支付正在处于起步阶段，它将会逐渐成为消费者的主流支付方式。在这个演化的过程中，手机和云计算起着关键的作用。

对于其他领域来说，手机和云计算都给它们带来了深远的影响。很多企业被迫改变他们处理信息的方式，音乐和媒体产业发生了根本性的变化，而消费者的交流方式也在逐渐改变。以上的变化都非常有戏剧性的，但是消费者日常支付的方式受到更深远的影响。

研究公司Forrester把数字钱包定义为通过网络或者应用程序而搭建的数字交易服务。它的交易授权来自于一个或者多个支付或者多个支付公司，并促进了其他与商业相关的功能，比如说优惠券、团购券、电子收据和产品信息等。

通过移动设备和云服务，交易方式在人们的日常生活中发生了很大变化。未来钱包不再是裤兜里的皮革产品，而智能手机将会成为支付交易的重要工具。以往存储在信用卡上的信息都会保存在手机特定的芯片里面，并通过网络连接到云服务器。移动钱包，可以说是数字钱包衍生的出来的相对较新的概念产品。和信用卡不同的是，消费者更看重智能手机能否为他们带来更便利更有价值的交易方案。

没有问题的解决方案

移动钱包包括支付信息存储、消费者与销售网点的信息传递和服务提供商对收据的收集和处理等。听起来很复杂？其实这些都是消费者在用现金交易的时候都会碰到的流程，只是现在更集中化罢了。

在智能手机上，付款信息可以通过设备本身或者云服务进行存储。付款信息可以存储在手机中与其他硬件独立的芯片里面。通过NFC技术，消费者只需要将手机贴近支付终端便可完成相应交易。而基于云服务的支付则是通过扫描二维矩阵码或者条形码来完成的。相关的交易信息都是以手机为中介，在服务器上的数据库和销售网点之间进行传递。

用智能手机付款这个概念被很多人批判过。在过去的几年里，NFC技术被炒作得很厉害，实际上没有任何迹象表明一个基于NFC技术的支付方式比刷卡更为方便，或者说更有价值。虽然NFC技术被视为一个没有问题的解决方案，但是移动支付是否真的要向它过渡转变呢？

革命性技术带动支付变化

革命性技术会带来巨大变化。就拿音乐产业来说，革命性技术使得创建数字音频变得容易，而且能够很轻易存储在特定设备上。这个行业正在有组织地变化着，比如说从光盘向MP3过渡，而像苹果iTunes之类的服务也是在这个变化中产生的。随后WiFi和3G技术使得文件存储方式发生了变化，推动了云服务的发展。总而言之，革命性技术总会酝酿出新的变化。

从更广泛的角度来说，这也是支付方式正要面临的问题。强大的移动设备和无处不在的云技术是推动这场变化的强劲动力。无论是科技行业还是金融行业都希望能够在这场变化中找到自己的商机，从而赢得属于自己的市场。

每个人都向从这个领域分一杯羹。Google大肆宣传自家以NFC技术为中心的钱包产品，PayPal则希望每个消费者都使用它的服务，认为自己有能力在整个行业中“横行霸道”。对于美国的移动运营商 (AT&T, Verizon and T-Mobile) 来说，他们今年将会发布一个名叫“Isis”的钱包应用。而一些像MasterCard的支付服务提供商将会推出自己的移动钱包，目的是打造双重交易方案。

移动钱包的真正价值在于将货币数字化，还有那些通过它而产生的交易数据。当消费者通过智能手机完成一次交易时，零售商就知道下单的人是谁，而移动钱包服务提供商将会掌握更多与交易相关的详细信息。如此一看，移动钱包服务提供商对于整个生态系统来说更具有潜在影响力，而钱包信息的交易控制在整过过程中起着十分关键的作用。

这又让我们回到了原点——信用卡公司会想尽办法让自己的产品出现在消费者的钱包之中，而智能手机将来必定会成为众多支付服务提供商的必争之地。在这个变化的过程中，新的“玩家”将会成为消费者支付方式的首选。比如说，像LevelUp、Dwolla、Google Wallet、PayPal和Square等其他公司将会成为消费支付方案的优先选择，而银行和信用卡公司将会被迫成为支付数据的交换渠道。

在这场移动支付战争中，如果任何一家公司想取得胜利，它们必须通过智能手机向消费者和零售商提供最简便和最有价值的支付方案。智能手机最终会成为消费者手中的“钱包”，从而取代信用卡现有的地位。

Via：readwriteweb

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