上海调高公积金贷款上限 首次购房每户可贷50万

作者： 晨报记者周凯

　　上海公积金网站昨天发布通知，将从今年9月1日起调高住房公积金贷款的额度上限，第一次购买自住住房的借款人每户最多可以贷50万元(40万元普通公积金+10万元补充公积金)。

　　晨报经过计算发现，同样15年80万元的贷款总额，新政策实施后(50万元公积金+30万元商业贷款)要比实施前(30万元公积金+50万元商业贷款)总计节省2.5万元的利息支出。

　　适用首次公积金贷款家庭

　　通知透露，对第一次购买自住住房的

住房公积金贷款借款人，将从以户为单位计算贷款额度，改为以户为基础，配偶(或参贷人)分别计算额度的办法，且每户家庭最高贷款限额为40万元；若有补充住房公积金的，每户另增加补充住房公积金贷款限额10万元。

　　那么，什么才叫“第一次购买自住住房”呢？通知没有明确说明，但是强调其他已有明确规定的贷款政策和条件不变，继续执行。

　　而在2005年的那次公积金政策调整中，市公积金管理中心有关人士曾解释说，第一次购买自住住房，是指该职工在公积金管理中心的数据库中，没有提取过公积金或使用过公积金贷款的记录，那些已购房、但没有使用过公积金的职工，可以享受新政策。这样看起来，两年前的解释很可能会继续有效。

　　符合条件者也分两种情况

　　对符合条件的市民，通知也把他们分为两种类型。

　　对于有2个人及以上参与贷款的家庭：分别计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度，每个人的基本公积金可贷款额度不超过20万元，补充公积金可贷款额度不超过10万元；然后将所有借款人的基本公积金可贷款额度累加，合计不超过40万元，补充公积金可贷款额度累加，合计不超过10万元。一户家庭总贷款额度不超过50万元。

　　而对于只有1个人参与贷款的家庭，仍按现有计算规则，基本公积金可贷款额度不超过20万元，补充公积金可贷款额度不超过10万元。总计不超过30万元。

　　那么，如果夫妻(或参贷人)一方动用过公积金，另一方没动用过，是否也可享受这一规定呢？市公积金管理中心有关人士没有给出明确答复，看来还需等待政策的进一步细化。

　　能否享受以放款日为准

　　最近购买房子的人还有一个疑惑，合同已签，贷款计划已经设定好，他们是否能享受新政策的阳光呢？

　　市公积金管理中心相关人士对记者表示，已经放款的购房者将无法要求追加20万元的贷款额度。不过，对已经签订合同，但9月1日还没放款的购房者，仍然有希望更改贷款合同。

　　那么，沪上银行是否愿意与购房者重新协商合同条款呢？记者昨晚就此采访时，多家银行均表示，新政策刚刚出台，尚不清楚银行会以怎样的口径应对。不过，一家国有银行人士透露，如果是纯公积金贷款，最终的决定权自然在公积金管理中心；而如果是组合贷款，购房者可以向银行提出申请，只要公积金中心同意，银行也可以批准。

　　各地调高公积金贷款上限

　　其实，在上海调整相关政策之前，各地已经纷纷调高了公积金贷款的上限，并大都以户作为确定限额的方式。根据市公积金网站公布的资料，申请人为两个或两个以上时，广州、杭州的最高贷款上限均已达到50万元，北京经过评估达AAA级的借款人，最高甚至可贷到78万元。而重庆和南京的贷款限额为30万元，与上海调整前的政策较为接近。

　　对于符合条件的市民，最大的好处就是可以省下一大笔利息。比如小李的普通公积金余额为1万元，补充公积金余额为1.2万元，他的爱人小顾普通公积金余额8000元，没有补充公积金。两个人首次购房，总价100万元，准备等额本息贷款80万元15年期。

　　新政策实施之前，两个人可贷款的公积金总额为30万元(20万元普通公积金+10万元补充公积金)，那么他们还需借50万元的商业贷款；而新政策实施后，两个人可贷款的公积金总额变成了50万元(40万元普通公积金+10万元补充公积金)，他们只需借30万元的商业贷款。从表格可以看出，这两口子新政策前每月需还贷6657.95元，新政策后则只需还贷6516.99元，每月可节省140.96元，15年一共可以节省25374.75元。